作者|猫妹

来源|大猫好规划

故意制造车祸、推人下水、伪造触电事故……

一桩桩为了骗保而上演的案件，真的是令人发指。

保险，本是为了防范家庭经济破产而生的“救人”产品，没想到，却被坏人利用，成了“杀人”帮凶。

如何提前预警，避免坏事发生成为行业需要思考的问题。

伪造保险事故，夸大损失程度，骗取保险金，也成为保险公司特别头疼的问题。

最终被骗走的，要么是保险公司认亏损，要么会以保费形式，转嫁给投保人。

怎么减少骗保行为的发生，也成为行业需要思考的问题。

最近，保险行业打算办件大事儿，做一个行业“黑名单”，把这些问题从源头上治理一下。

保险公司们准备建立一个风险名单机制。可以通过一点报送、多方查询的方式，实现意外险风险信息行业共享。保险公司们可以把自己收集到的一些主体（包括个人、团体等）的行为进行风险评级，然后把风险高的列入风险名单。像是故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，夸大损失的程度等行为，都达到了进入“黑名单”的程度。

保险公司其实都有自己的“黑名单”，但之前可能是默默统计自己的，或者顶多同业工作人员之间，私下分享信息。比如理赔调查人员，拿到一个案子，可能会先查一下理赔记录，在同业群里问一句，有没有其他同业也接到报案的，如果发现异常，就会提高警惕，查的更细致一些。现在，其实要做的，就是大家把各自的“黑名单”贡献出来，汇总成一张更大更全的“黑名单”，互相开放，资源共享。这样一方面可以更好的做风控，杜绝一些骗保案件发生。既有利于保险公司减损，又能震慑犯罪分子，避免人员伤亡。

因为，一旦进入“黑名单”，保险公司可以拒绝投保，或者通过解约、震慑等方式，提前规避风险。比如几年前，保险公司就通过风险排查，发现一位厨师“被投保”了巨额意外险。保险公司发现异常后紧急调动资源，通过一些手段，最终，这位厨师安然无恙地度过了保险保障期。

设想一下，如果保险公司没有发现异常，厨师很可能在投保不久之后，就会遭遇“意外”，或死或残。不管什么结果，对厨师和家人来说都是巨大的灾难。再比如，现在有专门的骗保团伙，他们或家族作案，或团伙作案，分工明确，专门投保意外险，通过伪造意外，挂床住院，或者夸大伤残程度等方式，骗取理赔。这伙人也是看准了现在是互联网投保时代，意外险是可以跨区域经营的。即便公司明知有问题，但碍于在当地没有分支机构，异地调查取证难度大、花费高等原因，只能吃哑巴亏。这就给骗子可乘之机，这伙人骗完一家公司，换个公司、换个地方接着骗。如果是有了“黑名单”机制，那么骗完一家以后，拉入“黑名单”，后面想去骗其他公司也没机会了。

行业建“黑名单”，初衷绝对是好的，对社会、对行业都有利。但猫妹也有一点点的担心。现在不少公司都有自己的信息渠道，拿到各种客户信息，然后在投保的时候搞风控。越来越多人投保的时候莫名就被拒保，莫名其妙就不能投保高保额。问就是风控拦截，大数据，具体为啥风控，为啥拦截，也没人说得清。

像猫妹，写文章难免涉及到一些敏感词，查询一些保险问题，比如骗保，拒赔，带病投保，日常为了测试产品，也会去测评一下智能核保系统，查询某种疾病的核保结果……都可能让猫妹成为保险公司怀疑的对象、拦截对象。猫妹不反对风控，但是反对现在这种滥用风控的苗头。行业想做“黑名单”，猫妹看到目前的征求意见稿中对录入标准有要求，如公安机关立案通知书，或司法、行政机关做出刑事判决或行政处罚。但是录入权在保险公司手里，如果有人录入时审核不严，把关尺度不一，就可能会伤及无辜。从被一家公司拦截，变成全行业拦截就真的惨了。所以还是请公司们千万严控名单，不要滥用名单，别放过坏人，也别伤及好人啊。